Досрочное погашение ипотеки – выгода или вред?

dosrpoga

В последние годы многие банки Российской Федерации изменили свои ставки для рублёвых вкладов. Сейчас размещение средств на депозитных вкладах возможно под более, чем 20 процентов в год. Наиболее частое предложение банков – это размещение средств на вкладе по 17% на трёхмесячный период.

Такая ситуация может принести определённую выгоду тем заёмщиками, которые делают ипотечные выплаты по годовой усреднённой ставке в 12,5%. Наиболее это актуально для тех клиентов, которые расплачиваются по кредиту ежемесячно и досрочно.

Можно рассмотреть ситуацию с математической стороны. В 2015 году средний по стране размер ипотеки составил 1 миллион 700 тысяч рублей, а ставка – 12 — 12,5% годовых. Если свериться с калькулятором для кредитования, работающим в режиме онлайн, то в вышеописанном случае выплаты по кредитам должны составить 22 тысячи рублей каждый месяц.

Вот две версии развития событий:

Первая ситуация. Досрочная выплата составит 10 тысяч рублей каждый месяц. Если отдавать их в банк, то можно уменьшить сумму переплаты по кредиту на 100 с лишним рублей. По истечении трёх месяцев, соответственно, сумма будет составлять около 300.

Если использовать самое популярное банковское предложение, существующее на данный момент, и открыть вклад, ставка которого составит 17% годовых на срок в три месяца, то можно получить прибыль в виде 700 с лишним рублей.

Вторая ситуация. Досрочные выплаты составят 20 тысяч рублей в месяц. Если платить банку эту сумму, то по итогу мы получаем экономию на 130 руб. в месяц за счёт уменьшения переплат, что за трёхмесячный срок превратится в 390.

Если размещать эти средства на депозитном вкладе на три месяца при этой же ставке, то по итогу мы будем иметь прибыль в 1530 рублей.

Если подсчитать экономию за 12 месяцев, то в первой ситуации она будет составлять  9200 рублей, а во второй – 18 400. Если подытожить, то можно сказать, что выгода при открытии депозитного вклада по ставке более весомая, чем при простой выплате ипотеки досрочно. В течении года выходит вполне приличная сумма прибыли, которой, наверняка найдется применение!